In Deutschland ist jeder Vierte im Laufe seines Lebens von Berufsunfähigkeit betroffen. Das Risiko berufsunfähig zu werden, ist nicht auf bestimmte Berufsgruppen beschränkt. Um die eigene Arbeitskraft finanziell abzusichern, gibt es die private Berufsunfähigkeitsversicherung.
Unser Tipp: Finden Sie aktuelle Schnäppchen bei Amazon.de! Rasch geliefert und preiswert. (Anzeige)
1. Das ist Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit bedeutet, dass man seinen aktuell ausgeübten Beruf nach einem Unfall oder wegen einer Krankheit nicht mehr ausüben kann. Und das für einen Zeitraum, der länger als 6 Monate dauert. Wenn zum Beispiel ein Steuerberater nach einem Schlaganfall nicht mehr im Büro arbeiten oder nicht mehr mit Klienten reden kann, ist er berufsunfähig. Oder ein Dachdecker kann nach einem Sturz von der Leiter nicht mehr schwer heben und auf Dächer klettern.
2. Viele können von Berufsunfähigkeit bedroht sein
Viele Menschen denken, das Risiko berufsunfähig zu werden, beträfe nur bestimmte Berufsgruppen wie etwa körperlich schwer arbeitende Bauarbeiter. Doch das stimmt nicht. Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind mit 31 Prozent psychische Erkrankungen wie Depressionen und Angststörungen sowie mit 22 Prozent Erkrankungen des Skelettes und des Muskelapparates, zum Beispiel ein Bandscheibenvorfall oder eine Arthrose. Also auch wer einen Bürojob hat, als Programmierer oder als Ingenieur arbeitet, kann von Berufsunfähigkeit betroffen sein. Bestimmte Berufsgruppen sind öfter betroffen als andere. Wer viel Verantwortung besitzt und Druck im Job aushalten muss, hat ein besonders hohes Risiko. Aber auch Unfälle in der Freizeit können dazu führen, dass man nicht mehr arbeiten kann.
3. Die staatliche Unterstützung reicht nicht
Als staatliche Absicherung im Fall des Verlustes der Arbeitskraft gibt es die Erwerbsminderungsrente. Dabei handelt es sich um eine monatliche Rente, welche die gesetzliche Rentenversicherung zahlt. Allerdings fällt diese sehr gering aus und reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Außerdem müssen einige Bedingungen erfüllt werden, um diese Rente überhaupt zu erhalten. So wird die Erwerbsminderungsrente nur gezahlt, wenn jemand gar keinen Beruf mehr ausüben kann, sprich “erwerbsunfähig” ist. Außerdem muss mindestens 3 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt worden sein. Diese Voraussetzung können insbesondere junge Menschen, die gerade mit einer Ausbildung beginnen oder im Studium sind, nur selten erfüllen.
4. So funktioniert eine private Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert den Verlust der Arbeitskraft ab. Beim Abschluss der BU mit einem Versicherer wird eine monatliche BU-Rente vereinbart, die im Fall der Berufsunfähigkeit gezahlt wird. Dafür zahlt der Versicherte nach Vertragsabschluss an die Versicherung einen monatlichen Beitrag. Die Höhe des Monatsbeitrages hängt vom Alter, vom Gesundheitszustand und vom ausgeübten Beruf des Antragstellers ab. Eine wichtige Rolle spielt dabei auch die vereinbarte Höhe der BU-Rente. Generell gilt: Je jünger und gesünder jemand ist, desto geringer fallen die Beiträge aus.
(Quelle: Getsurance)
Klaus Fechner arbeitet in der Online-Redaktion des InsurTech-Startups Getsurance. Als Versicherungsportal gestartet, hat sich Getsurance auf den wichtigen Bereich der Lebensversicherungen spezialisiert und dazu die erste Online-Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung entwickelt. Gleichzeitig entwickelt das Unternehmen eigene modulare Versicherungsprodukte und informiert vor allem junge Kunden über Versicherungen mit fachlich fundierten Ratgebertexten. (Erstveröffentlichung: 06.01.2017 – Illustration: Pixabay.com/Public Domain)
Berufsunfähigkeitsversicherung – Warum sie einen wichtigen Schutz bietet
Es klingt nach einem Dilemma aus einer anderen Zeit: „Berufsunfähigkeitsversicherung – Darum ist sie wichtig.“ Doch in der heutigen schnelllebigen Welt, wo Veränderungen und Unsicherheiten allgegenwärtig sind, gewinnt sie – genauso wie Krankenversicherungen – an Bedeutung. Schauen wir uns genauer an, warum das kein Marketing-Gag, sondern eine dringende Notwendigkeit ist.
Ein verkanntes Risiko
Es gibt eine bedenkliche Tendenz, das Risiko der Berufsunfähigkeit zu unterschätzen. Sie denken vielleicht, dass solche Vorfälle nur anderen passieren, doch die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache. Jeder vierte Berufstätige in Deutschland wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Ein Fakt, der nicht ignoriert werden kann. Die falsche Annahme, dass die gesetzliche Rentenversicherung ausreicht, um den Lebensstandard zu sichern, kann zu ernsthaften finanziellen Konsequenzen führen.
Die Rente allein reicht nicht aus
Berufsunfähigkeit bedeutet nicht nur den Verlust des Arbeitsplatzes, sondern oft auch den Verlust des bisherigen Lebensstandards. Die gesetzliche Rente allein deckt selten die finanziellen Bedürfnisse. Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel. Im Falle der Arbeitsunfähigkeit zahlt sie eine vorher vereinbarte Rente. Das verschafft finanzielle Sicherheit und schützt vor einem abrupten Absturz in die finanzielle Unsicherheit.
Die Fakten im Überblick
Neben der finanziellen Absicherung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung noch weitere Vorteile. Anders als oft angenommen, greift sie nicht nur bei Unfällen, sondern auch bei schwerwiegenden Krankheiten, die zur Berufsunfähigkeit führen. Zudem sind die Beiträge von der Steuer absetzbar, was zusätzliche finanzielle Entlastung bedeutet.
Berufsunfähigkeitsversicherung, das klingt nach einem komplizierten Vertragswerk. Doch die Prinzipien sind einfach: rechtzeitige Absicherung und sorgfältige Auswahl des Versicherers. Ein genauer Blick auf die Vertragsbedingungen ist unerlässlich, um Überraschungen im Leistungsfall zu vermeiden.
Fazit: Kein Luxus, sondern ein Muss
Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein Luxus, den man sich leisten kann oder nicht. Sie ist eine unverzichtbare Absicherung für jeden, der seine Existenz und die seiner Familie schützen möchte. Die scheinbar ferne Gefahr der Berufsunfähigkeit kann schneller Realität werden, als man denkt.
Die Verantwortung für die eigene finanzielle Sicherheit liegt in Ihren Händen. Warten Sie nicht, bis es zu spät ist. Investieren Sie in Ihre Zukunft und die Ihrer Familie, indem Sie die Bedeutung einer Berufsunfähigkeitsversicherung erkennen.
Weitere Informationen und Beratung
Sind Sie noch unschlüssig oder möchten mehr über das Thema erfahren? Zögern Sie nicht, einen Experten zu konsultieren. Wir stehen Ihnen zur Verfügung, um Ihre Fragen zu beantworten und Ihnen bei der Auswahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung zu helfen.
Warum die Berufsunfähigkeitsversicherung oft unterschätzt wird
Verkanntes Risiko: Berufsunfähigkeit betrifft jeden Vierten
Berufsunfähigkeit mag wie eine ferne Gefahr erscheinen, aber die Realität spricht eine andere Sprache. Statistiken zeigen, dass jeder vierte Berufstätige in Deutschland im Laufe seiner Karriere von Berufsunfähigkeit betroffen ist. Diese Zahlen verdeutlichen die Notwendigkeit, sich frühzeitig mit dem Schutz durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung auseinanderzusetzen.
Die vermeintliche Sicherheit der gesetzlichen Rente
Ein häufiger Irrtum besteht darin, dass die gesetzliche Rentenversicherung im Falle von Berufsunfähigkeit ausreichenden Schutz bietet. Die Wahrheit ist jedoch, dass die gesetzliche Rente oft nicht genug ist, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert nicht nur das Einkommen, sondern bewahrt auch vor finanziellen Turbulenzen.
Ein umfassender Schutz für verschiedene Risiken
Berufsunfähigkeitsversicherungen sind nicht nur auf Unfälle beschränkt. Sie bieten auch Schutz bei schweren Krankheiten, die zur Berufsunfähigkeit führen können. Darüber hinaus sind die Beiträge steuerlich absetzbar, was eine zusätzliche finanzielle Entlastung bedeutet.
Der Schlüssel zur finanziellen Sicherheit
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein komplexes Konzept, sondern der Schlüssel zur finanziellen Sicherheit. Es gilt, rechtzeitig zu handeln und den richtigen Versicherer zu wählen. Eine genaue Prüfung der Vertragsbedingungen ist entscheidend, um im Ernstfall optimal abgesichert zu sein.
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung – ein Muss, kein Kann
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein Luxus, sondern eine unverzichtbare Investition in die eigene Zukunft. Die Auseinandersetzung mit dieser Versicherung ist ein Akt der Verantwortung für sich selbst und seine Familie. Warten Sie nicht darauf, dass die Gefahr Einzug hält – handeln Sie jetzt.
Weitere Informationen und individuelle Beratung
Sind Sie noch unsicher oder wünschen Sie detaillierte Informationen? Unser Expertenteam steht Ihnen zur Verfügung, um Ihre Fragen zu beantworten und Sie bei der Auswahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung zu unterstützen. Darum ist sie also wirklich wichtig. (Aktualisierung: 14.11.2023)